Com pagar els préstecs dels estudiants abans del 40 aniversari

Com pagar els préstecs dels estudiants abans del 40 aniversari

Gure kabuz ala hil | Dokumentala (Maig 2019).

Anonim

Si estàs lluitant per pagar els teus préstecs estudiantils, estàs molt lluny. Segons Make Lemonade, hi ha més de 44 milions de prestataris de préstecs estudiantils als EUA que tenen més de $ 1. 4 bilions de deute de préstecs estudiantils. Per si mateix, aquesta estadística és insòlita. Però quan comencem a considerar el fet que dos terços del deute del préstec estudiantil total pertanyen a dones, resulta clarament sorprenent per què una * tona * de dones nord-americanes acaben pagant el seu deute relacionat amb l'escola fins als 40 anys.

Hem parlat amb el director de refinançament de màrqueting de productes de SoFi, Anna Khayet, pels seus millors consells per pagar els préstecs estudiantils el més ràpidament possible. Aboqui un rosat estiuenc i traieu el vostre antic bloc de notes de la universitat. És hora que acabem de comprendre els detalls més nítids dels nostres préstecs estudiantils.

FeminineClub: un estudi de l'Institut OneWisconsin va trobar que es necessiten graduats de les universitats de Wisconsin quasi 20 anys per pagar una llicenciatura i 23 anys per pagar un títol de llicenciatura. Si suposem que això és similar a tot el país, això significa que molta gent encara està lluitant per pagar el deute de les seves dècades després de graduar-se. Quines són algunes de les últimes qualificacions que poden fer ara per establir-se per pagar amb èxit el seu deute abans del seu 40 aniversari?

AK: Una vegada que deixeu de banda un fons d'emergència de tres mesos, feu que el pagament del deute de l'estudiant sigui la vostra prioritat per davant d'altres estalvis i oportunitats d'inversió. Trobeu el préstec de l'estudiant amb la taxa d'interès més alta i feu els majors pagaments en contra d'ella cada mes, més que la quantitat sol·licitada pel vostre administrador. Això us ajudarà a pagar els interessos més baixos.

FeminineClub: en parlar de nous graus, els estudiants amb un préstec estudiantil federal reben un període de gràcia de sis mesos abans que hagin de fer el primer pagament del préstec. Quines són algunes coses que els graduats poden fer durant aquest període per establir-se per a l'èxit financer?

AK: Imagineu que el període de gràcia no hi és i comença a pagar els vostres préstecs estudiantils el més aviat possible. L'interès comença a capitalitzar el deute de l'estudiant tan bon punt es gradui. Els graduats experts comprenen que cada mes que ajorni el pagament, l'interès dels préstecs estudiantils s'aplica a un nou saldo més gran.

FeminineClub: es pot descriure ràpidament les diferències clau entre préstecs estudiantils federals i privats?

AK: Préstecs d'estudiants federals ofereixen préstecs i beneficis als prestataris. Els prestataris poden ser elegibles per a plans de reemborsament basats en ingressos, ajornament del préstec (en cas de pèrdua de feina o altres circumstàncies atenuants), i perdó del préstec si el prestatari treballa en servei públic. Els préstecs federals també tenen tipus d'interès generalment favorables, que van del 3,4% al 7,9%. Les tarifes es fixen en funció de l'any en què es va demanar prestat i si es va demanar préstec per a estudis de postgrau o postgrau.Els préstecs privats solen tenir majors taxes d'interès en funció del perfil de crèdit d'un prestatari i la majoria no ofereixen les mateixes garanties que els préstecs federals.

FeminineClub: està bé, diuen que un estudiant pren diversos préstecs per aconseguir-los a través de la universitat. Quins són alguns consells pràctics que poden ajudar-los a gestionar eficaçment tots els seus préstecs?

AK: Podeu canviar la data de venciment del pagament. Si es paga després de venciment dels vostres préstecs per a estudiants, truqueu al vostre servei i configureu una nova data de pagament. Configureu l'autopista: obtindreu un descompte del 0,25% al ​​tipus d'interès. Aquestes petites millores se sumen! I els diners es dedueixen automàticament del vostre compte cada mes, de manera que mai no es paguen per endavant o es paguen per la demora.

FeminineClub: quins són els avantatges de consolidar els vostres préstecs? És això una cosa que hem de considerar?

AK: Si s'apliquen les proteccions federals per a préstecs per a estudiants (si està aturat, treballa en servei públic o té uns ingressos baixos o una situació laboral inestable), consideri la possibilitat de consolidar els seus préstecs. Això combinarà els vostres préstecs federals d'estudiants amb un préstec amb el tipus d'interès mitjà ponderat dels préstecs anteriors i un simple pagament mensual. Només cal que us poseu en contacte amb el vostre administrador de préstec per iniciar el procés.

Si vostè té ingressos forts i no treballa en el sector públic, el refinançament dels préstecs estudiantils podria ser una bona opció per a vostè. Aquesta és la feina de SoFi. Combinem préstecs estudiantils federals i privats en un mateix i oferim al prestatari una taxa d'interès mensual baixa. Els membres que refinancien amb SoFi estalvien $ 22, 359 com a mitjana, o $ 288 al mes en els seus pagaments de préstecs per estudiants (a més hi ha totes les altres avantatges com esdeveniments de cites gratuïts, degustacions de vi i busseig).

FeminineClub: Què realment passa quan no es pot permetre el pagament del préstec estudiantil durant el mes?

AK: Tots els préstecs federals per a estudiants i alguns privats són aptes per ajornament o indulgència, que us permeten aturar o reduir temporalment els vostres pagaments per tal d'evitar el pagament per defecte. Amb un ajornament, generalment no es fa responsable del pagament dels interessos que es generen en préstecs subvencionats, però amb indulgència, sou responsable de pagar els tots els tipus de préstecs federals. Per demanar ajornament o indulgència, haureu de presentar una sol·licitud al vostre administrador de préstecs.

FeminineClub: hauríem de buscar un concert que tingui un pla de reemborsament del préstec patrocinat per l'empresari? Com és habitual que els empresaris estableixin aquest tipus de programes?

AK: SoFi s'associa amb set de les 10 primeres companyies de Fortune 500 per oferir beneficis d'amortització de préstecs per a estudiants. Els empresaris s'estan adonant ràpidament que els plans d'amortització dels préstecs estudiantils els ajuden a atreure i retindre talent. Si el vostre empresari no ofereix un programa, consulteu-lo avui. Podem ajudar-nos!

FeminineClub: per fi, hi ha aplicacions o recursos que pugui recomanar que ens ajudaran a comprendre millor i planificar l'amortització del préstec estudiantil?

AK: Sí - estudientaid. ed. El govern té una gran quantitat d'informació sobre les opcions d'amortització del préstec estudiantil, i Student Loan Hero és un altre gran recurs sobre tot el deute estudiantil relacionat.

Segueix pagant els préstecs per a estudiants? Poseu-vos les vostres històries citant@ 111.

(Fotos mitjançant Getty)